Брать ли ипотеку?

0
309
Брать ли ипотеку?

Брать ли ипотеку? Часто мнения людей расходятся. Многие из нас считают, что ипотека – это практически пожизненная кабала и ни при каких обстоятельствах не стоит в неё ввязываться.

Содержимое

На самом деле этот вопрос неоднозначный. На наш взгляд, это единственно оправданный кредит, который стоит брать. Все остальные вопросы можно решить другим путём: подождать, накопить, занять у родственников. Однако когда стоит вопрос крыши над головой – это жизненно важный момент. Если вы снимаете жилье, то вы платите всю жизнь арендодателю. Фактически деньги уходят в никуда. И как бы ни говорили противники ипотеки, что, взяв такой вид кредита, вы переплатите средства банку по стоимости порядком двух квартир вместо одной, которая вам перейдёт в собственность, но когда вы снимаете жилье, то можете переплатить и пять квартир.

И заметьте: ни один квадратный метр вашим не становится. К тому же вас могут в любой момент «попросить», если у хозяйки изменились планы. Вы стремглав собираете вещи, судорожно ищете новое жилье, с детьми вы или нет – это никого не волнует. Без своей крыши над головой человек находится в очень уязвимом положении.

Когда вы берете ипотечный кредит, то фиксируется стоимость квартиры. Это значит, как она сегодня есть, так вы и через 20 лет будете оплачивать эту фиксированную цену. Хотя по факту цена квартиры вырастет и, скорее всего, в несколько раз. Для примера, когда мы брали ипотеку почти 5 лет назад, то стоимость 1 м2 была 40 тыс. рублей, сейчас же стоимость 1 м2 обходится примерно 55 тыс. рублей. Вывод: за 4 года и 5 месяцев стоимость увеличилась на 40%. При этом ипотечная сумма не меняется: мы как платили фиксированную сумму по кредиту, так и платим. Если бы мы копили эти деньги, то вряд ли успевали за ростом цен на недвижимость, и приходилось сумму постоянно увеличивать.

Не стоит забывать об инфляции

А также не надо забывать и об инфляции. Помимо того, что квартира дорожает, покупательная способность рубля тает на глазах. В России инфляции колеблется порядком 10%. Мало кому известно, как ее измеряют. По факту, если брать продукты в магазине они могут подорожать порядком 50% за год. Если вы выплачиваете ипотеку, за вами зафиксирован платеж (к примеру, 20 тыс. рублей) и сегодня это может быть существенная сумма, но спустя 5 лет, на эти деньги вы можете пару раз сходить в магазин. Спустя 7 лет – это еще меньше, а вы и так и платите.

Что касается выбора квартиры, то мы руками и ногами за первичное жильё. Первичное жильё – это новостройки, которые возводятся либо в процессе оформления ипотеки, либо до момента ввода в эксплуатацию. Хрущевка – это тонкие стенки и «хорошая» слышимость. Новострой – это целые трубы, приятный запах в подъезде, чистые лифты и новые детские площадки. У старого фонда (вторичное жильё) мы видим один плюс: довольно развитая инфраструктура. То есть, как правило, если дом давно построен, то вокруг него присутствуют такие объекты: магазины, школы, больницы, транспортная сетка. Новостройки же часто возводят на периферии по мере расширения города.

Идеальный вариант – новый дом в старом районе. Когда имеется развитая инфраструктура, но что-либо сносят или находят какой-то пустырь и строят там новый дом. Если сравнивать стоимость новых домов и старых, то стоимость нужно брать одного квадратного метра, а не в целом за квартиру. Как ни парадоксально, новостройки стоят дешевле, чем квартиры старого типа, хотя по всем параметрам они лучше. В целом в новостройке стоит на 20% дешевле, чем «вторичка», хотя это не ощущается за счет того, что старые хрущевские квартиры крохотные, то есть квартира 29 м2 стоит столько же, сколько квартира в новостройке 47 м2.

Процесс оформления ипотеки

Давайте перейдём к самому процессу оформления ипотеки. Какие документы нам понадобятся? Банки в целом двигаются на процесс упрощения получения ипотечного кредита, но все равно – это непросто и нервозатратно. Для банка нужно подготовить нереальное количество документов. Там одна анкета выходит страниц на 30. Помимо всего прочего, потребуется справка с психоневрологического диспансера, чтобы доказать, что у вас нет проблем с наркотиками и алкоголем. После необходимого обследования вам выдают справку в подтверждение того, что на учёте вы не состоите. Помните о том, что у всех справок небольшой срок актуальности. Если вы не успеете все подготовить до дня «Х», то некоторые справки утратят свою силу и надо заново их брать.

Сейчас анкеты на получение ипотеки стали проще. Она помещается на пару страниц. Потребуется также принести с работы заверенный оригинал справки 2-НДФЛ, которая подтверждает ваш официальный доход и заверенную копию трудовой книжки. Если вы намерены получить кредит, то, скорее всего, будете подавать документы в несколько банков, потому что очень сильно варьируются ставки. Некоторые застройщики сотрудничают с определёнными банками (может быть пониженная ставка под этот конкретный объект недвижимости). В разных банках разные предложения. У одного ставка может начинаться от 15%, а у другого – от 11%.

После подачи документов приходит согласие от банка, в котором указана сумма максимального кредита исходя из ваших доходов и проверенной кредитной истории. В разных банках эта сумма может значительно отличаться. Поэтому есть резон подавать документы сразу в несколько банков – это расширяет ваши возможности. Зачастую документы (всякие справки) запрашивают именно оригиналы, а это значит, что вам нужно попросить не просто одну справочку в бухгалтерии, а несколько, заверить их и поставить печати. Опять же, можно не рассчитать.

Вы подготовили документы на три банка, а пришлось подавать в четвертый. И вам приходится просить эти документы. К тому же филиалы банков разбросаны по всему городу и не во всех из них можно подавать ипотечные заявки. Вам придется ехать куда-то через весь город, искать нужное отделение, а там, естественно, очереди, а у ваших справок ограничен срок. На самом деле это просто какая-то конкретная нескончаемая работа, после которой чувствуешь себя как выжатый лимон.

Какие альтернативы предлагают банки

Какую же альтернативу предлагает некоторые банки, к примеру, Тинькофф? Можно подать заявку на ипотеку в огромное количество банков, заполнив на сайте этого банка заявку всего лишь один раз. Вы подаете заявку на сайте, заполняете все поля, вводите паспортные данные и к вам прикрепляют личного менеджера, который начинает заниматься вашим личным вопросом, ищет подходящий вам банк, связывается с ним, рассылает документы.

Таким образом, не нужно ездить по огромному количеству отделений банков вашего города, а всем этим удаленно занимается менеджер. То есть вы можете оставить заявку сидя дома на диване. И все. Всё делает ваш личный менеджер. Огромный плюс, что это один человек. Этот человек «от» и «до» занимается вашим вопросом. Не надо каждому новому сотруднику отправлять копии документов. Личный менеджер полностью владеет информацией, всеми нюансами и вы с ним постоянно на связи. Мы видим в этом огромный плюс, так как это чрезвычайно экономит силы, время, деньги и нервы.

Среднестатистическому человеку сложно изучить предложения огромного количества банков, в то время как вам по факту уже предоставят самую выгодную ставку из всех возможных. А также огромным плюсом является возможность получения ипотеки с государственной поддержкой. Самостоятельно сложно и муторно вникать в этот вопрос. Специальные консультанты расскажут вам, что нужно для того, чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой.

Заключение

В течение нескольких минут вы видите полную картину: стоит ли двигаться дальше в этом направлении и брать кредит, или покинуть эту затею. Вам не надо обивать пороги банков, стоять в очередях и тратить кучу нервов. Если сейчас есть возможность как-то облегчить этот процесс, не потратив при этом ни копейки, грех ею не воспользоваться. Если вы задумывались над тем, чтобы наконец-то приобрести собственное жилье, то заполняйте смело заявку и пускай это будет первый шаг навстречу вашей мечте.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here