Ипотека без первоначального взноса

0
352
Ипотека без первоначального взноса

Содержимое

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Все люди стремятся к приобретению своего жилья. Но у многих из них нет возможности купить квартиру, внеся всю сумму сразу.

Для покупки жилой собственности можно взять ипотеку, то есть жилье под залог. Кредитор в этом случае имеет право реализовать недвижимость, если арендатор не выплатит установленную сумму.
Программы банков по предоставлению ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека предоставляется многими банками на различных условиях, а также существует множество программ, доступных разным категориям людей.
Первоначальный взнос определяет дальнейшую процентную ставку. Чем больше взнос, тем меньше ставка и наоборот.

Немалое количество банков выдает ипотеку без выплаты первоначального взноса. Это такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный банк, АТБ, Промсоцбанк, Образование и другие. Условия предоставления ипотеки в банках различаются.

Рассчитать сумму кредита можно на сайте любого банка. Ипотечный кредит зависит от различных факторов, например: субсидий или залога.

Программа ипотечного кредитования рассчитывается индивидуально.

Список определенных требований к получателю

1. Стандартные требования: возраст не менее 21 года; прописка по месту нахождения банка, выдающего ипотеку; общий стаж работы должен превышать срок 1 год; стаж на последнем месте работы не меньше полугода.

2. Доход будущего собственника должен быть достаточен для оплаты кредита.

3. Если получатель брал кредиты ранее, то проверяется его кредитная история, и, лучше, если она будет безупречной.

4. Оформление полного общего пакета страховки – от смерти до увольнения с работы.

5. За заемщика поручаются люди с высоким доходом.

Внимание!
Кроме вышеуказанных пунктов, получатель должен доказать свою безусловную платежеспособность. Это означает не только наличие постоянного рабочего места с регулярными денежными выплатами, но и наличие источников дополнительных доходов.

Под дополнительными доходами подразумеваются:

— еще одна работа

— социальное пособие

— пенсия

— фриланс

— сезонная работа

— инвестиции

— предоставление имущества в аренду (например, квартира или автомобиль).

Важно!
Все доходы, как основной, так и дополнительные, должны быть подтверждены соответствующими документами (справками, декларациями, актами выполненных работ и прочими).

Предоставление ипотеки без первоначального взноса предполагает наличие обеспечения, которое получатель может предоставить банку.

Существует несколько видов обеспечения и программ банков, реализующих выдачу ипотеки с такими условиями:

1. Дополнительное обеспечение.

Наличие в собственности, например, автомобиля, который может послужить залогом. При этом условия таковы, что стоимость автомобиля должна быть на 15 % выше, чем стоимость квартиры. Особенностью предоставления ипотеки по данной программе без первоначального взноса является то, что заемщик должен продать собственность, которую он оформил под залог, в случае неуплаты кредита.

2. Свое жилье.

ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и некоторые другие дают ипотеку без первоначальных вложений, если залогом получателя послужит уже имеющееся у него в собственности жилье (квартира или дом).
В зависимости от размера заработной платы и дополнительных доходов (официально доказанных) процентная ставка составляет 13 – 15,5 %.

3. Государственные программы в качестве первоначального взноса.

Программа материнского капитала, различные программы для военных, молодых ученых, учителей могут стать первоначальным платежом по ипотеке. Для этого необходимо предоставить в банк сертификат государственного образца.

4. Льготное кредитование.

Определенной категории граждан ипотека может предоставляться по льготной схеме. При этом перекрывается 10 % от стоимости квартиры, а также снижена процентная ставка.
В данную группу граждан входят работники бюджетной сферы, а также лица, нуждающиеся в улучшение жилищных условий.

5. Кредит потребительского характера.

Кредит, который можно взять для выплаты первоначального взноса. Данный кредит можно оформить как в банке, в котором в дальнейшем планируется оформление ипотеки, так и в другом, имеющим минимальные ставки по процентам.

Перечень необходимых документов для получения ипотечного кредита без первоначального взноса

I группа документов: личные документы заемщика или заемщиков.

К ним относятся:

— паспорта (заемщика и поручителей);

— ИНН;

— СНИЛС;

— свидетельство о заключении брака, если таковой имеет место быть;

— действующая справка о психическом, а также наркологическом здоровье;

— справки из органов налогообложения, доказывающие отсутствие различных долгов;

— копии трудовых книжек – для официального подтверждения необходимого по срокам рабочего стажа;

— другие документы, которые могут быть потребованы по месту проведения кредитования (характеристики с места работы, водительские удостоверения и прочие).

II группа документов – документы на приобретаемое жилье, а также документы на жилье, предоставляемое в качестве залога (если первоначальный взнос заменяется подобным залогом):

— выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;

— технический паспорт жилого помещения;

— справка из БТИ (бюро технической инвентаризации);

— документ о проведении независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости собственности;

— документы, устанавливающие право владения жилищной собственностью (договоры купли-продажи, акты дарения и прочие документы, подтверждающие право владения жильем).

III группа документов — иные документы – например, государственные сертификаты.

Внимание!
Каждый банк вправе устанавливать индивидуальный перечень документов, для предоставления ипотеки.

Заполнение заявления на получение ипотеки

Также для получения кредита, необходимо заполнить заявление. Документ следует заполнять грамотно и аккуратно. У каждого кредитора может быть свой бланк заявления, однако есть и общие принципы заполнения данного заявления.

Обязательно указываются:

— персональные данные заемщика (ФИО, адрес регистрации, дата рождения, место рождения);

— паспортные данные ( кем и когда выдан);

— контактная информация (номера мобильных телефонов, стационарных телефонов, адрес электронной почты);

— полученное образование;

— состав семьи (указывается их финансовое и социальное положение);

— трудовая занятость получателя (работодатель, организация, должность, уровень доходов);

— финансовая активность (наличие дополнительных доходов, сбережений и прочее);

— информация о действующих кредитах или обязательствах (алименты, страховые выплаты);

— цель получения кредита;

— вид получения кредита;

— необходимая сумма;

— параметры недвижимости;

— прописываются льготные параметры (получение кредита по сертификатам государственных программ) при их наличии;

— подтверждение всех внесенных в заявление данных, согласие с их обработкой.

Алгоритм действий по получению ипотеки

После того, как принято решение о получении кредита на собственность, необходимо определиться с условиями и необходимой для приобретения жилья суммой.

Следующим важным шагом является выбор банка и программы кредитования. Вы можете выбрать программу, наиболее для Вас подходящую. Возможно, Вы имеете какие-либо льготы получения кредита – стоит изучить все возможности.

Можно использовать специализированные сайты для выбора ипотечной программы и банка.

Далее идет сбор нужных документов и заполнение заявления, установленной выбранным банком формы.

После того, как все документы собраны и предоставлены, банком принимается решение о возможности предоставления кредита.

В случае положительного решения устанавливается срок около 3 месяцев на поиск подходящего жилья. Если поиск продолжается более трех месяцев – срок кредитного решения истекает и появляется необходимость повторного запроса.

Жилье должно удовлетворять требованиям банка. Наиболее оптимальное решение – квартира в относительно новом доме.

При покупке вторичного жилья придется собирать документы, согласно которым продавец не будет против продажи собственности на условиях ипотеки.

Выбранное жилье должно пройти процедуру оценки, после чего банк устанавливает точную сумму ипотеки.

Дальнейшие действия заемщика – сбор документов на приобретаемое жилье (перечень указан выше).

И наконец, оформляется ипотечная сделка.

Весь процесс, в зависимости от вида собственности и условий кредитования занимает до нескольких месяцев.

Ипотека без первоначального взноса — это возможно, следует лишь учесть особенности предоставления кредита на таких условиях.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here