Выгодная ипотека: как получить целевые средства на лучших условиях

0
169
Выгодная ипотека

Чем крупнее кредит, тем больше заемщик заинтересован в снижении процентной ставки. На покупку жилья потребители берут большие суммы, поэтому главная задача будущих ипотечных должников – оформление продукта на выгодных условиях. Есть несколько способов снижения стоимости ипотеки. При этом некоторые способы позволяют максимально возможно снизить ставку, а некоторые менее значительно влияют на стоимость продукта. Как взять ипотеку выгодно?

Содержимое

Уменьшение ставки с помощью первоначального платежа

Самым действенным способом снижения стоимости жилищного кредита является внесение крупного взноса во время оформления продукта. Почти каждая кредитная организация, предоставляющая целевые средства, требует, чтобы заемщики отдавали часть стоимости недвижимости. При этом есть банки, где в условиях ипотеки нет информации о том, что первоначальный платеж обязательно нужно вносить. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, следует:

• избегать предложений без обязательного начального взноса;
• отдавать кредитору большую сумму в счет вступительного платежа.

От того, сколько заемщик вносит в кассу банка на этапе оформления жилищного кредита, зависит размер ставки. Чем значительнее сумма платежа, тем, соответственно, более существенно снижается стоимость ипотеки. Достаточно эффективно можно уменьшить будущие расходы по погашению долга, отдав кредитной организации 40 или 50 процентов стоимости жилья. Максимальная скидка на целевой заем составляет 2,5-3,5%. Она предоставляется при внесении не менее 50% стоимости предмета договора.

Как созаемщики помогают взять ипотеку выгодно

Для получения денег на покупку жилья можно попробовать оформить заем на двоих или даже на троих. Условия ипотеки позволяют привлекать созаемщиков – лиц, которые являются полноценными должниками. Солидарные должники отвечают за своевременное внесение платежей в той же степени, что и заемщик. Поэтому наличие созаемщиков, как правило, положительно влияет на стоимость ипотеки.

Чтобы использование такого способа дало положительный результат, необходимо грамотно выбирать солидарных должников. Шанс снизить ставку есть у тех заемщиков, которые привлекают созаемщиков, имеющих:

• официальное трудоустройство;
• гражданство РФ;
• регистрацию в месте присутствия банка, в который подается заявка;
• доход, соответствующий общей долговой нагрузке.

Кроме того, кредитные организации учитывают место работы возможного созаемщика и содержание его досье. Чтобы взять ипотеку выгодно, следует также выбирать лиц, которые не имеют собственных кредитных долгов в каких-либо банках.

Хорошие гарантии погашения долга

При получении ипотеки недвижимость, которую покупает заемщик, оформляется в качестве главного предмета обеспечения. Но кредиторы не возражают и против предоставления дополнительного залога. Между тем еще один залог может помочь изменить условия ипотеки в более выгодную сторону.

Дополнительное имущественное обеспечение снижает риски банка, поэтому при наличии второго залога кредиторы нередко делают скидку на целевой продукт. Выгодная ипотека выдается тем, кто закладывает:

• квартиру;
• частный дом;
• земельный участок.

Транспортное средство, как правило, не влияет на решение банка при установлении ставки, поскольку не является ликвидным имуществом. Выбирая второй залог, следует уделять внимание его стоимости, состоянию и юридической чистоте. Стоит отметить, что нельзя заложить имущество, которое выступает обеспечением по другому договору.

Влияние страховок на условия ипотеки

Снижение ставки гарантированно, если заемщик во время оформления кредита на покупку жилья получает личную страховку. Защита от финансовых рисков в случае частичной или полной потери трудоспособности позволяет уменьшать стоимость ипотеки от 1 до 3,5 процентов. Когда будущий должник оформляет личный страховой полис, то кредитная организация поощряет его скидкой. Поэтому для улучшения условий погашения рекомендуется:

• получать личную страховку;
• заключать договор страхования на полный срок кредитования.

Комплексное страхование тоже помогает заемщикам сократить расходы, связанные с возвратом денег банку. Титульный полис, защищающий право собственности, снижает ставку не так значительно, как личный. Но наличие двух необязательных страховок дает возможность взять ипотеку по ставке, сниженной на 3-4%. Кроме того, страховки надежно защищают от лишних расходов в случае непредвиденных ситуаций.

Какие документы нужны для снижения стоимости займа

Чтобы взять ипотеку выгодно, следует выбирать программы со стандартными условиями. В частности, рекомендуется подавать заявку на продукт, оформляемый с полным, а не минимальным пакетом документов. Если деньги кредитная организация выдает без проверки финансового состояния, то у заемщика нет возможности повлиять на стоимость продукта.

В свою очередь, банки, которые учитывают доход возможных должников, принимают дополнительные доказательства платежеспособности. А любые документы, подтверждающие хороший доход, позволяют снизить ставку. Поэтому обязательный пакет можно дополнить:

• документом о наличии ценных бумаг:
• договором аренды;
• выпиской со счета в банке;
• расписками в получении денег;
• документом о сумме депозита.

Но прежде чем использовать такой способ, рекомендуется узнать в кредитной организации, учитываются ли при оформлении ипотеки неофициальные источники дохода.

Где можно получить деньги на лучших условиях

Выгодная ипотека доступна, как правило, заемщикам, у которых:

• в кредитной истории нет информации о нарушениях условий банков;
• безупречная репутация клиента.

Надежным клиентам кредиторы выдают целевые средства, делая скидку от 0,5% до 1%. При этом возможность взять ипотеку по сниженной ставке есть не только у ответственных заемщиков, но также у постоянных вкладчиков и участников зарплатных проектов. Последним банки выдают продукт по ставке, сниженной до 2%. Следовательно, за целевыми средствами лучше всего обращаться в кредитные организации, где уже оформлялись и без проблем погашались займы.

Льготные тарифы действуют и для участников специальных программ. К примеру, военные могут получить продукт на особых условиях, приняв участие в проекте, который финансируется государством. Кроме того, специальные программы запускаются для молодых и многодетных семей, работников медицинской и аграрной сферы, а также педагогов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here