К чему приведет просроченный кредит? Разбираемся с последствиями

0
148
просроченный кредит

Просрочки по кредитам — не редкость, тысячи граждан ежегодно становятся проблемными должниками. Вне зависимости от того, где вы взяли ссуду, последствия будут примерно одинаковыми. Просроченный кредит может принести массу проблем, с которыми лучше заранее ознакомиться.

Начисление пеней

Если в назначенную дату на кредитном счету заемщика не оказывается нужной суммы, то уже на следующий день кредитная организация применит меру в виде начисления пеней.

По закону пени за просроченную задолженность по ссуде не могут превысить 20% годовых, при этом сохраняется начисление предусмотренной договором процентной ставки. Пени высчитываются с суммы просроченного долга.

Порча кредитной истории

Информация о получении и процессе выплаты кредита всегда передается в БКИ, которые хранят и обновляют кредитные истории граждан. Даже небольшая просрочка будет отражена в досье гражданина, что в дальнейшем может привести к проблемам с получением следующего кредита.

Чем больше срок просрочки, тем хуже становится репутация заемщика. Если задолженность не превысила 30 дней, это не является серьезным нарушением, в будущем можно рассчитывать на получение кредитных средств. Серьезными считаются просрочки длительностью от 60-90 дней: если они отражаются в досье, на хороший банковский кредит можно не рассчитывать.

Работа службы взыскания

Как только образовалась просроченная задолженность по кредитам, банк начинает беспокоить должника. Поначалу это просто звонки, которые совершаются с целью узнать о причине пропуска платежа и о том, когда заемщик планирует вернуться в график платежей.

Звонки, СМС-сообщения и электронные письма с напоминаниями о долге могут поступать ежедневно. Если в обещанную дату гражданин так и не закрыл долг, его начинают беспокоить более настойчиво. Менеджер службы взыскания может даже позвонить на работу должника или гражданам, которые были указаны в анкете в качестве контактных лиц. Личные визиты на дом к должнику на первых этапах взыскания задолженности обычно не практикуется.

Многие должники принимают решение прервать возможность диалога путем смены номера телефона. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что банк начнет вас искать. Если до вас невозможно дозвониться, представитель банка будет звонить указанным контактным лицам, интересоваться вами.

Работа коллекторов

Обычно банки не держат при себе дела о просроченных кредитах дольше 60-90 дней. По истечении этого срока кредитная организация передаст долг на взыскание агентству коллекторов, с которым у него заключен договор. Просроченные кредиты в банках на первых этапах взыскания не продаются, а просто передаются для взыскания, сам долг по-прежнему будет принадлежать банку.

Что могут делать коллекторы по закону в отношении должника:
— лично встречаться с должником, но не чаще раза в неделю;
— звонить должнику, но не чаще пары раз в неделю и раза в сутки;
— присылать обычные и электронные письма, СМС-сообщения.

Что запрещено делать коллекторам:
— контактировать с должником чаще, чем это предусмотрено законом;
— контактировать с должником в ночное время;
— угрожать, применять силу, давить психологически;
— привлекать к взысканию нескольких коллекторов одновременно (один долг — один коллектор);
— звонить должнику, слать ему СМС-сообщения со скрытых телефонов;
— звонить родственникам, друзьям должника, ему на работу. Запрещается передавать сведения о долге третьим лицам.

Если вы должны крупному банку, то вряд ли в отношении вас будут применяться противоправные действия. Если же кредитором выступает небольшой банк или МФО, то следует ожидать применение психологического воздействия. В случае применения по отношению к вам противоправных действий следует обращаться в полицию, ФССП (надзорный орган за коллекторами), Центральный Банк, НАПКА (Ассоциация коллекторов).

Если состоялся суд по просроченному кредиту

Когда гражданин уклоняется от выплаты долга, кредитор вынужден обратиться в суд, который встанет на сторону истца. Но не стоит бояться судебного заседания. В итоге это окажется даже выгодным должнику, так как сумма задолженности зафиксируется, да и вовсе суд может списать часть долга.

После суда взысканием будет заниматься судебный пристав, который применит следующие методы:

— будет взыскивать 50% от зарплаты должника, если он трудоустроен официально;
— арестует банковские счета гражданина и все находящиеся на них средства;
— организует процесс изъятия имущества.

Вообще, с судебными приставами можно договориться. Например, если у должника нет официальной работы, то можно совершать погашение просроченного кредита посильными платежами. Для этого необходимо обратиться к своему приставу, договориться с ним и составить соглашение. Таким образом можно постепенно и без сильных финансовых дыр избавиться от задолженности по кредиту.

Если должник работает официально, то все может ограничиться только удержанием половины его дохода. При этом должник может обратиться в суд и снизить процентную планку удержания, если для этого есть причина, например, не остается денег на жизнь.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here