Как работают микрофинансовые организации? Что нужно знать заемщику, обращаясь к ним за кредитом

0
167
Как работают микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации — это кредитные структуры, предоставляющие гражданам средства в долг при условии установления процентной ставки. Принципы деятельности МФО схожи с банковским кредитованием, но продукты этих структур кардинально разные. Также различно и отношение к заемщикам, взять микрозаем в МФО гораздо проще, чем в банке.

Какие займы предлагают МФО

В сфере микрокредитования можно выделить два основных массовых продукта, ориентированных на физических лиц:

1. Краткосрочные займы. Это небольшие по лимиту ссуды (до 30000 рублей), которые выдаются максимально на месяц. Оформить такой заем можно полностью онлайн: клиент направляет заявку с сайта МФО, и при одобрении компания зачисляет деньги на его реквизиты (счет, электронный кошелек, карта). Гашение ссуды проводится единоразовым платежом.

2. Долгосрочные займы. Это продукты, похожие на банковский экспресс-кредит. Получить можно уже до 5000-10000 на срок до года. Заявления на выдачу средств граждане могут направлять онлайн, а деньги они получают при посещении офиса или при встрече с менеджером. При оформлении устанавливается график платежей, согласно которому клиент вносит равные по размеру периодические платежи, обычно раз в две недели.

Микрофинансовые организации РФ — лояльные кредиторы, в которые по статистике часто обращаются граждане, получающие отказ от банка. МФО могут одобрить выдачу средств при наличии негативной истории, они работают с пенсионерами, молодыми заемщиками. При оформлении не нужны справки с работы, но доход у заявителя должен быть, пусть и от неофициального трудоустройства.

Реестр микрофинансовых организаций

Центральный Банк ведет активную зачистку кредитного сектора от нелегальных организаций. Для безопасности заемщиков создан специальный реестр МФО, в который попадают только честные компании, прошедшие проверку. Эти компании подконтрольны Центральному Банку, поэтому получение в них займа — безопасная процедура, клиент не будет обманут.

Перечень легальных организаций микрокредитования располагается на сайте регулятора (ЦБ). Он находится в свободном доступе, и прежде чем направить заявку на микрозаем, проверьте, находится ли интересующая вас МФО в этом перечне. Если ее наименования нет, не вздумайте оформлять заем. Легальные МФО подчиняются действующим законам, они не могут раздувать долги и применять завышенные проценты.

Что говорит закон о микрофинансовых организациях

Они подчиняются нормам специального Федерального Закона и Закону о потребительском кредитовании. Также для них актуальны различные предписания Центрального Банка.

Можно выделить несколько аспектов деятельности организаций микрокредитования, которые будут важны для заемщиков:

1. МФО не могут превысить значение предельной ставки, рассчитанной регулятором. ЦБ ежеквартально выводит значение максимально допустимой ставки для банковской сферы и сферы микрокредитования. Выдавая займы, МФО не могут превысить указанный размер процентов. Например, для самого востребованного среди заемщиков микрозайма до зарплаты актуальна предельная ставка 2,17-2,18% ежедневно. Со значениями предельных процентов для каждого подвида микрокредита можно ознакомиться на сайте ЦБ.

2. Легальные организации по выдаче микрокредитов не могут раздувать долги до неимоверных размеров. Не так давно регулятором была принята мера, согласно которой при просрочке задолженность не может превысить в три раза изначально полученную сумму. То есть если вы получили 7000 рублей и не выплачиваете заем, МФО не может требовать с вас больше 21000 рублей.

В сфере микрокредитования принято указывать ежедневную ставку процента в описании продукта: она более удобна, так как заем выдается на непродолжительный период. Но по закону каждая кредитная организация должна прописывать в договоре значение ставки, выраженную в годовом эквиваленте.

Многие заемщики пугаются, увидев, например, 600% годовых в договоре, но по факту вы не берете средства на год. Ставка в таком случае составляет 1,64% в день — это нормальное и даже выгодное значение для краткосрочных микрокредитов до зарплаты.

Если клиент просрочил платеж

Действия МФО при просрочке аналогичные действиям банка. Независимо от того, работают микрофинансовые организации онлайн или выдают займы через офис, они вправе начать процесс взыскания.

Как и банки, при просрочке МФО сразу начисляют пени. Согласно нормам Закона о потребительском кредите пени составляют максимально 20% ежедневно на просроченную сумму, при этом кредитор продолжает начисление процентов.

Обычно МФО имеют в штате специалистов по работе с проблемными займами, которые и начинают работать с должником. Если работа оказывается безрезультатной, МФО может привлечь коллекторов и в дальнейшем отправить дело на рассмотрение в суд.

Суд примет сторону кредитной организации и обяжет заемщика вернуть деньги с начисленными штрафными санкциями. Взысканием после этого будут заниматься приставы: они могут забирать половину зарплаты, арестовывать счета граждан-должников и изымать их имущество. Вырученные деньги уходят МФО для гашения долга.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here