Кредит под залог квартиры: важные нюансы, о которых следует знать заемщику

0
384
Кредит под залог квартиры

Оформление кредита под залог недвижимости — это возможность получить в долг большую сумму под низкие проценты. Но это сложная сделка, которая обладает рядом нюансов. Прежде чем решиться на кредит под залог квартиры, обязательно ознакомьтесь со всеми особенностями программы.

Требования к закладываемой квартире

Каждый банк устанавливает свои критерии к предмету залога. Квартира будет служить обеспечением сделки, в случае неуплаты банку нужно будет реализовывать залог, поэтому объект должен обладать хорошей ликвидностью.

Стандартные требования:
— дом, в котором расположена квартира, не является аварийными и не готовится к сносу;
— квартира полностью принадлежит потенциальному заемщику;
— есть кухня и санузел;
— подведены все необходимые коммуникации;
— дом не деревянный;
— могут быть требования к году постройки дома.

В каждом банке свои требования, поэтому, прежде чем взять кредит под залог квартиры, узнайте точные критерии в интересующем вас банке.

Для кредитной организации крайне важна юридическая чистота предмета залога, поэтому потребуется сбор большого пакета документов, который включает свидетельство о собственности, документ-основание возникновения права собственности, выписка из ЕГРП и другие. Точный перечень уточняйте в банке.

Дополнительные затраты

Оформление кредита под залог любой недвижимости сопровождается дополнительными затратами. Первая из них — это обязательное проведение экспертной оценки рыночной стоимости квартиры. Мероприятие оплачивает заемщик, стоимость отчета — 2500-5000 рублей (зависит от региона, самого объекта).

Вторая дополнительная затрата — это страхование недвижимости. Покупка полиса обязательна, без нее кредит выдан не будет. Это делается для того, чтобы банк не остался в накладе, если с квартирой что-то случится (пожар, разрушение дома и пр.). Страховая премия выплачивается ежегодно, пока ссуда не будет выплачена. Обычно годовой полис стоит 0,3-0,5% от стоимости квартиры. Точную стоимость необходимо уточнять в банке.

Нужны ли справки

Кредит под залог квартиры банки выдают только при наличии у заемщика документов о доходе. Это справка 2НФДЛ или справка по форме банка, стандартно к ней нужно приложить копию трудовой книжки.

Ошибочно полагать, что предоставление залога дает возможность получить кредит на упрощенных условиях. Залог — просто гарантия возврата средств, требования к заемщику и уровню его платежеспособности он никак не снижает.

Доказать свой доход можно только справками. На основании этого дохода будет рассчитываться возможная сумма кредита. Если справок нет, то за получением залогового займа можно обратиться к микрофинансовой организации. Эти компании не требуют справок, но суммы выдачи в них не превышают 1000000 рублей, а ставки всегда выше, чем в банках.

Сколько можно получить

Максимальная сумма кредита ограничивается стоимостью квартиры. Обычно банки не выдают больше 70-80% от рыночной цены объекта, установленной экспертом. Но это не значит, что если ваша квартира стоит 2000000 рублей, вы получите 1,6 миллиона рублей в год. Банк также изучит и вашу платежеспособность.

Если вы хотите получить большую сумму, то и ваш доход должен быть соответствующим. На выплату кредита недолжно уходить более половины дохода гражданина. При определении уровня платежеспособности будут учитываться все ежемесячные расходы клиента: алименты, платежи по другим кредитам и пр.

Кредит в банке под залог квартиры: преимущества программы

Это самый выгодный вариант оформления потребительского кредита нецелевого типа. После заключения договора клиент получает деньги и может расходовать их как пожелает.

Важные преимущества:
— низкие процентные ставки, начиная от 10-12% годовых;
— возможность заключить договор на длительный срок до 10-20 лет;
— заемщик не лишается права собственности и может пользоваться своей квартирой.

Что нельзя делать с заложенной квартирой

В процессе оформления кредита под залог квартиры составляется закладная, а само обременение накладывается в Росреестре. После этого собственник не сможет продать свою недвижимость или кому-либо ее подарить. Сделки, связанные со сменой собственника, будут невозможными.

Выписываться из заложенной квартиры не нужно, также заемщик может прописывать в ней своих родных. Но вот прописать в объекте постороннего человека банк запретит. Кроме того, нельзя проводить перепланировку без ведома банка.

В каждом банке свои запреты и условия, о них будет сказано в процессе оформления ссуды. Но в любом случае собственник свободно пользуется своим имуществом, включая возможность сдачи ее в аренду (если в договоре нет на это запрета).

Чем опасен залоговый кредит

Оформляя кредит наличными под залог квартиры, вы всегда рискуете остаться без своего имущества. В случае неуплаты банк может забрать вашу квартиру и продать ее с торгов.

Банк не ринется забирать имущество сразу после просрочки, но если заемщик будет длительное время уклоняться от внесения платежей, это будет неизбежным. Помните, чтобы для банка изъятие залога — нежелательное мероприятие. Поэтому, если вы попали в сложную ситуацию, обратитесь в банк за помощью. Таким клиентам могут провести реструктуризацию или даже предоставить кредитные каникулы.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here