Кредитные каникулы – виды, особенности, оформление

0
364
Кредитные каникулы

Часто возникают ситуации, когда у людей нет денег для внесения очередного платежа по кредиту. Обычно этому способствует снижение заработной платы, сокращение на работе, либо потеря платежеспособности из-за болезни. И всем известно, что за просроченные платежи банки наказывают штрафами. Но это не значит, что заемщик в безвыходной ситуации, ведь можно получить «кредитные каникулы», т. е. отсрочку погашения кредита на определенное время. Сейчас читатель узнает:

— какие бывают кредитные каникулы;
— кто может рассчитывать на получение отсрочки;
— как можно подтвердить неплатежеспособность.

Содержимое

О чем речь?

Практика показывает, что банки, как правило, охотно отпускают заемщиков в такие «отпуска». За время, пока заемщик освобождается от погашения долга, он должен поправить свое финансовое положение. По сути, банкам не особо выгодно портить отношения с заемщиком, если у того финансовые проблемы возникли по уважительным причинам.

Предоставляя каникулы, кредитные организации даже немного зарабатывают, ведь отсрочка часто приводит к увеличению (продлению) срока погашения, а это, в свою очередь, влияет на итоговую процентную переплату. С другой стороны банкам не особо хочется решать проблемы с клиентом в суде. И заемщику такие каникулы пойдут на пользу. Это и возможность решить свои финансовые проблемы, и шанс сохранить кредитную историю в чистоте.

Заемщик может рассчитывать на полную или на частичную отсрочку. Если кредитор согласился на полную отсрочку, то заемщик на определенный срок (как правило, на 12 месяцев). Есть еще вариант со снижением процентной ставки на время. Последний вариант подходит для заемщиков, у которых доход сохранился, но заметно сократился по какой-либо причине. Хотя добиться снижения ставки очень сложно. Если речь идет о частичной отсрочке, то можно гасить только «тело» кредита или проценты.

Как получить отпуск

Просто так банк не обязан соглашаться идти на уступки заемщику. Свою неплатежеспособность нужно еще доказать. Банк согласится на отсрочку, если текущий доход заемщика не позволяет гасить долг. Другими словами, если размер ежемесячного платежа составляет 10 000 рублей, а доход заемщика сократился со 100 000 рублей до 90 000 рублей, то банк не будет рассматривать вопрос с оторочкой.

Если клиент целенаправленно не гасил долг без особой на это причины, то банк, скорее всего, откажется от предоставления каникул. Если же клиент имеет причины, т. е. может доказать факт возникновения финансовых проблем, и своевременно явился банк, то проблема решается в пользу заемщику в 95% случаев.

Особо сложного ничего нет в сборе документов. При потере работы следует иметь трудовую книжку с соответствующей отметкой и справку о статусе безработного с биржи труда. Если была сокращена зарплата, то следует взять у работодателя справку об этом. Бывают случаи, когда человек серьезно заболел и физически не может работать. Тогда в банк нужно представить справку от врача.

Основные причины предоставления каникул:

— увольнение с работы;
— сокращение зарплаты;
— болезнь (инвалидность);
— увеличение числа иждивенцев;
— декрет.

Есть и индивидуальные случаи. Например, заемщик умер, и его долг перешел супруге, которая не имеет источника дохода. Тогда можно получить отсрочку. Или другой пример: потеря недвижимости из-за несчастного случая, не покрывающего страховкой.

Оформление отсрочки

В первую очередь следует позвонить в банк и объяснить ситуацию. Делать это нужно не тогда, когда в дверь стучат коллекторы, а заблаговременно. Сотрудник банка расскажет о возможности реструктуризации и укажет, какие документы следует собрать.

Дальше идет сам сбор документов. Как уже говорилось, все документы легко можно получить. Уволили с работы – получаем отметку в отделе кадров об этом. Далее следует явиться на биржу труда, чтобы там стать на учет в качестве официально безработного. С этими документами уже можно идти в банк и писать заявление на получение кредитных каникул.

Если заявление будет одобрено, то кредитный менеджер проведет консультацию с заемщиком, чтобы установить срок каникул, размер ежемесячных платежей и прочие детали. Будет составлен новый график платежей. Стороны подписывают дополнительное соглашение, так как отсрочка приводит к изменению периода погашения и суммы остатка долга.

Важно: часто возможность предоставления каникул предусматривается договором кредитования. Но обычно эта услуга платная. Поэтому, когда заемщик явится в банк с заявлением, то нужно будет оплатить данную услугу. Хотя далеко не все кредиторы берут за это деньги.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here