Кредитный долг: советы для граждан, которые хотят от него избавиться

0
307
Кредитный долг
BEAWA0 Overwhelmed woman holding bills in front of laptop

Ситуация с объемом просроченных кредитов в России хоть и улучшается, но все равно тысячи граждан имеют кредитный долг, который они не могут платить. Страдают от этой ситуации и банки, которые всеми силами борются с просрочками. Они усилили критерии к заемщикам и разработали программы помощи должникам. И избавиться от долгов вполне реально.

Если вам обещают помощь в избавлении от долга

Многие граждане, которые испытывают проблемы, связанные с просроченными ссудами, обращают внимание на различные объявления, которые обещают помочь избавиться от долгов.

Есть только два варианта, кто скрывается за такими объявлениями:

1. Так называемые антиколлекторы. По сути, это юридические конторы (в лучшем случае), помогающие гражданам, которые испытывают давление коллекторов. Антиколлекторы оказывают юридическую поддержку: составляют жалобы в разные инстанции, могут представлять интересы должника в суде. Избавиться от долга они не помогут, в лучшем случае сумма долга несколько сократится.

2. Мошенники. Это компании, которые обещают, что ваш долг по кредитному договору просто испарится. Вам даже могут рассказать об интересной и правдоподобной схеме избавления от проблемной ссуды. Но в итоге с вас возьмут комиссионные или сумму для якобы выкупа долга, по факту ничего не изменится.

Не стоит верить пустым обещаниям. Никто не может сделать так, чтобы банк забыл о том, что вы ему должны. Не стоит прибегать к услугам псведо-помощников, с их помощью вы можете еще больше погрязнуть в долгах.

Обращаемся за помощью в банк

Если у вас возникают сложности с оплатой ссуды, то в первую очередь нужно обратиться в банк. Банки также не заинтересованы в росте просрочки, так как по закону они должны формировать дополнительные резервы на сумму проблемных кредитов.

Что вам может предложить банк:

1. Кредитные каникулы. На практике это редко встречающееся предложение, которое обычно актуально в том случае, если заемщик полностью временно лишился работы, например, попал под сокращение. Тогда банк дает ему 3-12 месяцев на поиск нового места работы. В этот период гражданин полностью либо частично освобождается от необходимости платить кредит.

2. Реструктуризация еще не просроченного кредита. Реструктуризация — это изменение графика платежей, в случае просрочки это увеличение срока кредита, чтобы ежемесячный платеж стал подъемным для должника. Именно этот вид помощи чаще всего применяют банки.

3. Реструктуризация уже просроченного кредита. Эта услуга применяется реже и чаще всего по инициативе именно банка, когда должник не платит совсем. Обычно такое предложение может прозвучать перед подачей кредитора иска в суд.

4. Рефинансирование. Актуально, если долг не просрочен, а заемщик обладает хорошей кредитной историей. Суть услуги — гражданин обращается в банк, предлагающий рефинансирование, и получает новый кредит, средства которого направляются на закрытие ранее оформленной. Новый договор можно заключить на более продолжительный период, чтобы платить кредит было легче.

Если банк еще не начал взыскание кредитного долга, если факта просрочки еще нет, справиться с ситуацией гораздо проще. Но даже если просрочка уже имеется, обратитесь в банк. Возможно, вам помогут справиться с ситуацией.

Условия получения помощи от банка

Банки настроены помогать только тем заемщикам, которые реально попали в сложную ситуацию. И этот факт должен быть доказан документально. Нет четких критериев к ситуациям, они могут быть любыми. Если человек не по своей воле оказался в финансовой яме, ему обязательно помогут.

Возможные сложные ситуации:

— сокращение, снижение уровня заработной платы;
— длительная болезнь, получение инвалидности;
— болезнь близкого должнику человека, оплата его лечения, необходимость увольнения для ухаживания;
— потеря имущества, например, сгорел дом;
— рождение ребенка (в большей степени актуально для женщин);
— иные ситуации.

В какую бы вы ситуацию не попали, если вы сможете подтвердить это документами, вы получите помощь банка. Но помните, что закон не обязывает кредитные организации помогать должникам, они это делают на свое усмотрение.

Кредитные долги банку: может ли банк забыть про долг?

Банки никогда не забывают про кредитные долги, на это надеяться не стоит. Но все же есть один вариант реального избавления от долгового бремени — списание долга.

Ежегодно кредиторы суммарно списывают огромное количество безнадежных долгов, которые висят у них на балансе. Если ваш долг будет признан таким, вы можете надеяться на его списание.

Но прежде чем это произойдет, пройдут годы. За этот период сначала с вами будет работать служба банка, потом коллекторы, потом следует ожидать обращение банка в суд. Далее кредитные долги по суду взыскивают приставы, которые могут арестовать половину зарплаты, наложить арест на счет, изъять имущество.

Долг будет признан безнадежным, если судебный пристав не сможет ничего сделать для его взыскания. То есть в случае отсутствия у гражданина доходов, счетов и имущества, стоимость которого позволит закрыть долг. В этом случае инструментов давления не должника больше нет, поэтому банку ничего другого не остается — они спишет долг.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here