Все о потребительских кредитах и нюансах их оформления

0
137
Потребительский кредит

Потребительский кредит — это денежный заем, предоставляемый физическим лицам для удовлетворения личных желаний, которые выражаются в приобретении потребительских товаров и услуг. Стоит отметить, что такие деньги бывают двух видов. Первый — это кредит с разовым погашением платежей или с рассрочкой. Такой вид означает, что вы должны вернуть банку всю сумму целиком (вместе с начисленными процентами) через некоторое время, на которое был заключен договор. Второй вид потребительских кредитов наиболее распространенный. Его суть заключается в том, что заемщик сразу получает необходимую сумму денег, а после равными частями погашает ежемесячно вместе с процентами. Все представленные виды и формы денежного или товарного кредита имеют социальный характер, потому что он играет значительную роль в улучшении качества жизни граждан.

Содержимое

Для того чтобы оформить кредит, заемщику необходимо представить в банк следующие документы:

• Паспорт;
• Идентификационный номер;
• Заявление на получение кредита.

В большинстве банков существуют возрастные ограничения для заемщиков — вам должно быть не менее 21 года, и не более 55-60 лет на момент подписания договора. Кроме того, кредит обычно предоставляется тем гражданам, которые имеют постоянный источник доходов, то есть, официально трудоустроены. Максимальный размер займа на покупку вещей длительного пользования устанавливается индивидуально для каждого (в зависимости от среднемесячной заработной платы), но он не превышает сумму, установленную кредитным отделом управления банковской организации. Чаще всего встречается максимальная сумма по потребительскому кредиту от 50 до 100 тысяч рублей, максимальный срок — до 5 лет. После оформления потребительского кредита, гражданину выдается вместе с кредитным договором график платежей, которые заемщик должен погашать ежемесячно. Для того чтобы понять, в каком банке лучше оформлять такой заем, необходимо сравнить основные параметры между собой, а именно — сумму, срок и ежемесячный платеж.

Основные хитрости при оформлении потребительских кредитов

Главным показателем того, насколько вы выбрали лояльные условия кредитования, будет определение ЭПС. Чем она ниже, тем дешевле потребительский кредит, вне зависимости от того, сколько процентов годовых указано в кредитном договоре. Эффективная ставка формируется на основании следующих факторов:

• Годовая процентная ставка;
• Размер дополнительных комиссий и штрафов;
• Схема погашения кредита.

С помощью расчета эффективной ставки, вы сможете реально оценить общую сумму доплаты в конце срока. Для того чтобы сумма переплат была меньше, лучше будет заключить договор на максимально короткий срок. Но только в том случае, когда у вас остается около 50-60% заработной платы, иначе вам тяжело будет прожить на оставленные деньги. Как итог, может возникнуть просрочка. Лучше всего выбирать потребительские кредиты в национальной валюте, тем самым вы сможете защитить себя от разницы в курсе валют, особенно в настоящее нестабильное время.

Важно помнить, что вы можете уменьшить процентную ставку, если выполните следующие условия:

• Соберете полный пакет документов, особенно важно наличие справок о занятости и доходах;
• Найдете обеспечение;
• Привлечете к договору одного поручителя или нескольких.

Особенный акцент имеет смысл сделать на беспроцентных кредитах, о которых так часто говорят в рекламе по телевидению. Ни одна банковская организация, независимо от того, коммерческого или государственного статуса она, не будет кредитовать себе в убыток, так как есть большой риск невозврата выданной ссуды. Для этого устанавливаются различные комиссии или принудительное страхование заемщика. И тогда беспроцентный кредит может стать очень невыгодным. Хорошие условия может предложить банк, через который ваш работодатель начисляет сотрудникам зарплату. Обычно для таких граждан бывают более выгодные условия кредитования: уменьшенная годовая ставка или отсутствие необходимости предоставления справки о доходах.

Прежде чем ставить подпись на договоре, внимательно его прочитайте, особенно то, что напечатано очень маленькими буквами. Чтобы потом для вас не стала неожиданностью ежемесячная комиссия или плата за оформление карты, на которую будет начислена сумма кредита. Если вы чего-то не поняли, то лучше спросить об этом кредитного специалиста, особенно о штрафах и дополнительных комиссиях.

Еще одним необходимым пунктом при подписании договора являются условия преждевременного погашения банковской задолженности. Очень часто банкам выгодно, чтобы вы платили на протяжении всего срока оформленного кредита, поэтому к заемщику применяются различные санкции. Например, встречаются случаи, когда оформив потребительские кредиты, вы не можете погашать их в течение первых 6 месяцев, так как банку это просто невыгодно. Также специалист кредитного сектора должен вам сказать, что когда вы вносите определенную сумму на счет для погашения задолженности, в первую очередь списываются проценты, а только потом тело кредита. Если на вашем счете оказалось недостаточно средств (даже одной копейки не хватило), то погашения кредита не произойдет, а сверху насчитается еще и дополнительная пеня.

Заключение

Если вы сомневаетесь, достаточно вам или нет собственного дохода для покрытия ежемесячных платежей, лучше оформлять кредиты на максимально допустимый срок, чтобы избежать больших штрафных санкций. А если у вас появилась возможность закрыть кредит раньше срока, то обязательно необходимо ею пользоваться, так как вы сможете существенно сэкономить.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here