Выдают ли МФО выгодные займы? Оформляем микрокредит с наименьшей переплатой

0
443
Выгодные займы

Многие граждане считают, что микрофинансовые организации никогда не выдают выгодные займы, устанавливая по своим продуктам высокий процент. По факту, займы от МФО дороже, чем банковские кредиты, но и среди продуктов организаций микрокредитования можно найти предложение с невысокой переплатой. Главное, не оформлять первый же попавшийся микрокредит, а проанализировать предложения разных компаний.

Заем может быть беспроцентным!

В сфере микрокредитования можно найти предложение о выдаче займа без процентов. И это реальное предложение без каких-либо условий. Гражданин действительно берет в долг определенную сумму и эту же сумму возвращает МФО.

Особенности беспроцентных микрозаймов:

— выдаются на период не больше месяца;
— сумма скромная, не превысит 5000 рублей;
— стандартно предложение актуально для клиентов, которые впервые обращаются в МФО.

Самые выгодные займы без уплаты процентов — это акционные программы, которые призваны увеличить базу заемщиков, способствуют повышению лояльности клиентов, а также являются рекламной акцией.

Беспроцентные займы выдаются далеко не в каждой МФО, но на рынке можно найти такие предложения. Это может быть и разовая акция какой-либо компании, и постоянное предложение для новых клиентов. Большой суммы не получить, но зато вы ничего не переплатите.

О процентной ставке по займам от МФО

По стандартным продуктам организации микрокредитования устанавливают определенные проценты. Размер ставок определяет каждая МФО индивидуально, но есть законодательное ограничение.

Чтобы банки и МФО не раздували ставки до немыслимых размеров, Центральный Банк ввел значение предельной ставки. Это значение подбирается для каждого вида кредитного продукта, и каждый квартал оно пересматривается.

Документ с актуальными предельными ставками располагается на сайте ЦБ. Так, на третий квартал 2017 года были установлены следующие ставки (указаны не виды продуктов, полная информация на сайте ЦБ):

— при оформлении самого распространенного займа суммой до 30000 и периодом до 30 дней ставка не может превысить 2,18% ежедневно;
— если взять до 30000 на период 31-60 дней, МФО не может установить ставку выше, чем 1,1% ежедневно;
— при сумме займа в рамках 30000-100000 и периоде 61-180 дней процент не превысит 0,96 пунктов в день;
— если взять 30000-100000 на 181-365 дней, то МФО не установит ставку более чем 0,59% в день.

Помните, что это предельные, то есть максимально возможные ставки. Если вас интересуют займы на выгодных условиях, ищите МФО, предлагающую наименьший процент, гораздо меньший, чем предельная ставка.

Выбор МФО и кредитной программы

Не спешите делать выбор, изучите предложения разных организаций. Для начала определитесь, какой именно продукт вас интересует, а уже потом ищите подходящего кредитора.

Какие займы предлагают МФО:

1. Краткосрочные займы. Это самые простые микрокредиты, которые можно получить, не выходя из дома. По сумме заем не превысит 30000 рублей, а по сроку деньги выдаются максимально на месяц. По такой программе устанавливаются самые высокие ставки, предельный процент — 2,18 пунктов.

2. Более выгодные займы — долгосрочные. Заявка на них подается онлайн, но деньги клиент получает после визита в офис кредитора или после встречи с менеджером. По таким программам суммы выдачи превышают 30000 рублей, а срок устанавливается более 30 дней. Для каждого варианта суммы и срока ЦБ устанавливает свой предельный процент, с ним можно ознакомиться на сайте регулятора.

При выборе микрофинансовой организации можно увидеть, что чем крупнее и известнее компания, тем выше процент она предлагают. Менее масштабные компании стандартно выдают микрокредиты под более низкие проценты.

Крупные и именитые МФО ежемесячно вкладывают в рекламу огромный бюджет, а эти затраты включаются в процентную ставку. Соответственно, и продукты кредитования получаются дороже.

Не стоит бояться брать заем в не совсем известной организации. Если она состоит в реестре микрофинансовых организаций, значит, компания работает честно и легально. Реестр МФО находится на сайте Центрального Банка.

Выгодные онлайн-займы: как их получить

Краткосрочные онлайн-займы — самый дорогой продукт на микрокредитном рынке. Если МФО предлагает оформление микрокредита под 2-2,18% в день, то это предложение нельзя назвать выгодным.

Оптимальный вариант — найти компанию, которая выдает микрозаймы под 1,5-2%. А лучший вариант — 0,8-1,5% в день. Значения процентных ставок всегда указаны на сайте МФО в описании продукта или в разделе с тарифами. Не поленитесь, сравните программы минимум десяти организаций.

Самые выгодные займы на карту и электронные кошельки ждут постоянных клиентов микрофинансовых компаний. Если заемщик хорошо зарекомендовал себя, благополучно выплатил оформленный ранее микрокредит, то МФО установит для него самую низкую ставку.

Многие компании разрабатывают специальные продукты для постоянных клиентов, и чем больше займов брал гражданин, тем выгоднее для него будет следующее оформление микрокредита. Также пониженные ставки могут ждать граждан с положительным кредитным досье.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here